为适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势,更好地满足刚性和改善性住房需求,国家相继出台一系列利好政策。其中,存量首套住房贷款利率的调降工作正有序开展。据统计,截至2023年9月末,超过22万亿元存量房贷利率完成下调,每年减少借款人利息支出1600亿元至1700亿元,惠及约5000万户、1.5亿人。天星金融(原小米金融)聚焦民生关注热点,全面普及购房还贷金融知识,帮助民众更好地规划和管理财务。
等额本金:指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少。
公式:贷款本金每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)x每月利率
等额本息:指在还款期内,是提前将本金和利息混合在一起,每月偿还同等数额的贷款即可。
公式:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
例如向银行借贷10万,周期10个月,月利息按1%来算。按照等额本金来算,每月还款1万的本金,再加每个月1%的利息,因此第一个月,需还款1万1000元,还剩9万元本金,然后第二个月,需再还1万的本金,和9万的1%利息,共需还款1万900元,以此类推,总还款额为105500元;按照等额本息来算,套用公式,总利息为5582.08,总计还款为105582.08元,那么每月105582.08/12=10558.21元。
由此可见,等额本金总利息5500元,要比等额本息总利息5582.08元少。但现实生活中,大部分人还是会选择等额本息的方法借款,且借款期限也选择最长。毕竟买房还款是个长久的过程,不能只用利息多少来衡量贷款方式。等额本金的还款方式虽然总利息少,但前期还款压力较大,容易降低自己现有的生活质量。而等额本息还款方式虽然总利息相对较高,但前期压力较小,且少缴的部分可以选择拿去做投资理财,创造出的收益又可以填补一部分房贷利息。
在天星金融(原小米金融)看来,对于两种还款方式都有各自的优缺点,应该综合考虑自身的经济能力和还款周期来进行选择,而非一味地盲目跟从所谓的“最优算法”。
金融服务助力美好生活,金融知识连接全新未来。下一步,天星金融(原小米金融)将持续运用数字化技术拓展金融服务的广度和深度,并通过线上线下齐头并进,全方位普及金融知识,提升金融服务的适应性和普惠性,推动金融服务下沉到更多的消费群体和更丰富的消费场景中。
等额本金:指在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少。
公式:贷款本金每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)x每月利率
等额本息:指在还款期内,是提前将本金和利息混合在一起,每月偿还同等数额的贷款即可。
公式:每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]
例如向银行借贷10万,周期10个月,月利息按1%来算。按照等额本金来算,每月还款1万的本金,再加每个月1%的利息,因此第一个月,需还款1万1000元,还剩9万元本金,然后第二个月,需再还1万的本金,和9万的1%利息,共需还款1万900元,以此类推,总还款额为105500元;按照等额本息来算,套用公式,总利息为5582.08,总计还款为105582.08元,那么每月105582.08/12=10558.21元。
由此可见,等额本金总利息5500元,要比等额本息总利息5582.08元少。但现实生活中,大部分人还是会选择等额本息的方法借款,且借款期限也选择最长。毕竟买房还款是个长久的过程,不能只用利息多少来衡量贷款方式。等额本金的还款方式虽然总利息少,但前期还款压力较大,容易降低自己现有的生活质量。而等额本息还款方式虽然总利息相对较高,但前期压力较小,且少缴的部分可以选择拿去做投资理财,创造出的收益又可以填补一部分房贷利息。
在天星金融(原小米金融)看来,对于两种还款方式都有各自的优缺点,应该综合考虑自身的经济能力和还款周期来进行选择,而非一味地盲目跟从所谓的“最优算法”。
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