010251吧 关注:4贴子:812

工行

收藏回复

奇迹重生,重铸辉煌,新版魔剑士归来!海量钻石,众多好礼,你敢拿我就送! 奇迹MU经典回归,奇迹再现,奇迹原班运营团队打造,次时代暗黑巨作!
2017-12-12 10:56 广告
进出口经营资格管理系统 
 
 外经贸经营资格审核查询系统 
 
 外经贸经营许可管理规定 
 
 进出口企业代码管理和资格证书年审 
 
 外经贸经营许可行政处罚 
 
 外商常驻代表机构管理 
 
 动态与统计 
 
 公告和通报 
 
 专题论述 
 您位于本网站:首页>>外经贸经营资格管理与政策>>外经贸部发布《关于进出口经营资格管理的有关规定》的通知 

外经贸部发布《关于进出口经营资格管理的有关规定》的通知

外经贸贸发[2001]370号
 
  为加快外贸经营体制改革,促进和规范各类企业从事进出口业务,我部制定了《关于进出口经营资格管理的有关规定》,现将该文印发给你们,请遵照执行。

  特此通知

  附件:关于进出口经营资格管理的有关规定 

中华人民共和国对外贸易经济合作部

二〇〇一年七月十日 

  附件 

关于进出口经营资格管理的有关规定 

  为加快外贸经营体制改革,促进和规范各类企业从事进出口业务,现对企业进出口经营资格管理的有关问题规定如下:

  一、进出口经营资格实行登记和核准制,遵循自主申请、公开透明、统一规范、依法监督的原则,各类所有制企业(外商投资企业、商业物资、供销社企业、边境小额贸易企业,经济特区、浦东新区企业除外,下同)进出口经营资格实行统一的标准和管理办法。 

  外经贸部授权各省、自治区、直辖市、计划单列市及哈尔滨、长春沈阳、西安、成都南京、武汉、广州、珠海、汕头市外经贸委(厅、局),新疆建设兵团外经贸局(以下统称受权发证机关)负责办理进出口经营资格登记并核发《中华人民共和国进出口企业资格证书》。

  二、对企业的进出口经营资格,按登记或核准的经营范围实行如下分类管理: 

  (一)外贸流通经营权(经营各类商品和技术的进出口,但国家限定公司经营或禁止进出口的商品及技术除外)。

  (二)生产企业自营进出口权(经营本企业自产产品的出口业务和本企业所需的机械设备、零配件、原辅材料的进口业务,但国家限定公司经营或禁止进出口的商品及技术除外)。

  外经贸部和受权发证机关在核准或登记企业进出口经营范围时,不再单列贸易方式,企业可以按国家规定以各种贸易方式从事进出口业务。

  三、申请进出口经营权的企业资格条件和要求提交的材料

  (一) 申请外贸流通经营权的企业资格条件和要求提交的材料 

  1、资格条件

  (1)企业应具备企业法人资格,成立一年以上,经工商行政管理部门登记注册领取《企业法人营业执照》,按国家规定办理工商年检并通过年检。

  (2)注册资本(金)不低于500万元人民币(中西部地区不低于300万元人民币,币别下同)。

  (3)已办理税务登记,依法纳税,按国家规定办理税务年检并通过年检。

  (4)该企业法定代表人或负责人,在3年内未曾担任过被撤销对外贸易经营许可的企业的法定代表人或负责人(指在其担任法定代表人或负责人期间,企业违法违规被撤销对外贸易经营许可)。

  2、要求提交的材料 

  (1)企业书面申请。

  (2)经年检的《企业法人营业执照》副本复印件(经工商行政管理部门签章)。

  (3)经年审的《税务登记证》复印件。

  (4)《企业法人营业执照》登记的法定代表人身份证复印件。

  (5)其他需要申报的材料。

  (二) 生产企业申请自营进出口权的资格条件和要求提交的材料

  1、资格条件

  (1)企业应具备企业法人资格或为依法设立的个人独资企业、合伙企业(以下统称企业),经工商行政管理部门登记注册领取《企业法人营业执照》或《营业执照》。

  (2)企业注册资本(金)不低于300万元(中西部地区、少数民族地区不低于200万元,科研院所、高新技术企业和机电产品生产企业不低于100万元)。


回复
举报|2楼2005-03-11 09:58

      (3)已办理税务登记,依法纳税。

      (4)该企业法定代表人或负责人,在3年内未曾担任过被撤销对外贸易经营许可的企业的法定代表人或负责人(指在其担任法定代表人或负责人期间,企业违法违规被撤销对外贸易经营许可)。

      2、要求提交的材料:

      (1)企业书面申请。

      (2)经年检的《企业法人营业执照》《营业执照》副本复印件(经工商行政管理部门签章)。

      (3)经年审的《税务登记证》复印件。

      (4)《全国组织机构代码证书》复印件。 

      (5)《企业法人营业执照》登记的法定代表人《营业执照》登记的负责人身份证复印件。

      (6)个人独资企业、合伙企业要提交会计事务所审计事务所或其他具有验资资格的机构出具的验资报告。

      (7)高新技术企业、机电产品生产企业,要提交科技主管部门或有关部门的证书复印件。

      (8) 其他需要申报的材料。

      四、办理进出口经营资格登记和核准,应符合规定的程序和要求。

      (一)企业申请办理进出口经营资格,到所在地省市受权发证机关办理。企业提交的申报材料齐备后,受权发证机关予以受理。
    申请自营进出口权,受权发证机关应自收到申请之日起10个工作日内,作出准予登记或不准予登记的决定。对准予登记的,发给《中华人民共和国进出口企业资格证书》。不准予登记的,应当说明理由。

      申请外贸流通经营权,由外经贸部核准。地方企业由受权发证机关报外经贸部核准;中央企业及其所属企业,由中央企业报外经贸部核准。外经贸部在收到受权发证机关或中央企业报告之日起10个工作日内,作出准予核准或不准予核准的答复。受权发证机关自收到外经贸部的核准文件后5个工作日内,发放《中华人民共和国进出口企业资格证书》。

      (二)办理进出口经营资格登记后,受权发证机关要将企业提交的材料连同《中华人民共和国进出口企业资格证书》复印件存档,并将所发《中华人民共和国进出口企业资格证书》内所载的有关数据通过网络报送外经贸部

      (三)企业凭《中华人民共和国进出口企业资格证书》到工商、海关、质量监督检验检疫、外汇管理、税务部门办理开展进出口业务所需的有关手续。

      五、规范各类进出口企业经营行为。企业取得进出口经营资格后,应当遵守法律、法规和有关规定从事进出口业务,依照国家有关规定报关、报验、结汇、用汇和办理出口退税。

      (一)各类进出口企业不得以挂靠、借权经营方式让其它企业以自己名义对外签订进出口合同,办理报关、报验、结汇、用汇和出口退税。企业要强化内部管理,建立和健全权责分明、有效制约的经营机制,防止出卖或变相出卖进出口经营资格,防范走私、逃套汇和骗取出口退税等违法违规行为。

      (二)从事国家实行配额、许可证管理商品的进出口业务,应依据法律、法规和有关规定的规定申请办理配额、许可证。

      (三)按规定加入进出口商会。

      六、各受权发证机关要加强与工商、海关、质量监督检验检疫、外汇管理、税务等部门的沟通,建立相应的联系制度,完善《中华人民共和国进出口企业资格证书》年审办法,积极配合有关部门的工作。

      (一)每年1月1日至4月30日,受权发证机关进行《中华人民共和国进出口企业资格证书》年审。有条件的地方,可以与有关部门实行联合年审。

      (二)受权发证机关根据企业提交的年审材料,以及海关、质量监督检验检疫、外汇管理、税务等部门提供的该企业依法经营的材料,确认该企业是否具备继续从事进出口业务的资格。

      (三)完善对企业的信用管理和档案管理,对受到行政处罚的企业,受权发证机关要在其《中华人民共和国进出口企业资格证书》上记载违法违规经营行为和受到的行政处罚,并将有关数据通过网络报送外经贸部。 

      受权发证机关要及时向海关、税务、工商、外汇等有关部门通报受罚企业名单,对有不良记录企业的经营活动实施预防性管理。


    回复
    举报|3楼2005-03-11 09:58

        (四)企业的名称、经营场所、法定代表人或负责人、进出口经营范围变更,应到受权发证机关办理《中华人民共和国进出口企业资格证书》变更手续。受权发证机关应将有关数据通过网络报送外经贸部。

        (五)《中华人民共和国进出口企业资格证书》不得伪造、涂改、出租、出借、转让、出卖。企业使用《中华人民共和国进出口企业资格证书》复印件,须加盖受权发证机关印章方有效。

        七、进一步加强和完善监管体系,严格依法对违法违规企业实施行政处罚,建立有准入有退出的进出口经营资格管理体制。 

        (一)对构成走私和违反海关监管的进出口企业,依据《中华人民共和国对外贸易法》和《对违规、走私企业给予警告、暂停或撤销对外贸易、国际货运代理经营许可行政处罚的暂行规定》( [1998]外经贸政发第929号,外经贸部和海关总署联合发布,以下简称《暂行规定》)给予相应的行政处罚。

        (二)对构成逃套汇的进出口企业,依据《国务院关于坚决打击骗取出口退税严厉惩治金融和财税领域违法乱纪行为的决定》(国发[1996]4号,以下简称《决定》)和《对外贸易经济合作部对逃、套汇外经贸企业给予行政处罚的暂行规定》([1998]外经贸计财发第713号)给予相应的行政处罚。

        (三)对构成骗取出口退税的进出口企业,依据《决定》和《关于对骗取出口退税企业给予行政处罚的暂行规定》([2000]外经贸发展发第513号,外经贸部和国家税务总局联合发布)给予相应的行政处罚。

        (四)对伪造、变造、买卖进出口许可证、配额、进出口原产地证明文件的进出口企业,依据《中华人民共和国对外贸易法》和《暂行规定》给予相应的行政处罚。

        (五)对本企业出口产品被控倾销而不参加应诉的企业,依据外经贸部《关于鼓励和督促企业参加国外反倾销案件应诉的若干规定》([1999]外经贸法字第3号)给予相应的行政处罚。

        (六)对出口伪劣商品的企业,经海关、工商行政管理部门、质量监督检验检疫部门或司法部门认定后,给予以下行政处罚:首次出口伪劣商品且出口额在50万美元以下的,给予警告行政处罚;首次出口伪劣商品在50万美元以上、100万美元以下的,给予暂停一年对外贸易经营许可行政处罚;首次出口伪劣商品在100万美元以上,或受到处罚后两年内仍有出口伪劣商品行为的,给予撤销对外贸易经营许可行政处罚。

        (七)对有商标侵权行为的企业,给予以下行政处罚:因商标侵权行为被海关或工商行政管理等部门处罚,但尚未构成犯罪的,给予暂停一年对外贸易经营许可的处罚;对发生严重侵权行为、给商标所有人造成重大经济损失并经司法部门认定或经仲裁机构裁定的,给予撤销对外贸易经营许可行政处罚。

        (八)被撤销对外贸易经营许可的企业,自被撤销之日起三年内不予重新办理进出口经营资格的登记或核准。

        (九)对未按规定办理《中华人民共和国进出口企业资格证书》申领和年审的企业,视同自动放弃并注销其进出口经营资格,自注销之日起一年内不得重新办理进出口经营资格的登记或核准。

        八、外经贸部和受权发证机关工作人员违反本规定,弄虚作假、严重失职、滥用职权、营私舞弊、索贿受贿的,应当根据情节给予行政处分;触犯刑法的,由司法机关依法追究刑事责任。

        九、受权发证机关发现企业法定代表人或负责人有《企业法人法定代表人登记管理规定》中规定的不得担任企业法定代表人的情形,又未按有关规定办理法定代表人或负责人变更的企业,应向工商行政管理部门检举。属于已获得进出口经营资格的,应注销其进出口经营资格;属于申请办理进出口经营资格的,不予办理。

        十、商业物资、供销社企业、边境小额贸易企业,经济特区、浦东新区企业的进出口经营资格的资格条件和管理办法,以及外商投资企业从事进出口业务,仍按现行规定办理。

        十一、生产企业已经成立的进出口公司获得进出口经营权的,视同获得外贸流通经营权,企业应在规定时间内到原受权发证机关办理《中华人民共和国进出口企业资格证书》"企业类型"等项变更手续。
      本规定自下发之日起实行。凡与本规定不符的规定,自本规定发布之日起废止。

      中华人民共和国对外贸易经济合作部

      二OO一年七月十日
       
       

       
       
      最佳浏览:IE4以上版本800*600或1024*768屏幕分辨率
      版权:中华人民共和国对外贸易经济合作部©
      技术支持:中国国际电子商务中心
      ICP备案编号:京ICP备010164号

       地址:中国北京东长安街2号 邮编:100731 
      电话:(010)65198114 
      传真:(010)65198173 
      *E-mail:moftec@moftec.gov.cn


      回复
      举报|4楼2005-03-11 09:58
        从工行中间业务收入过百亿看结构调整 热 ★★★ 

         从工行中间业务收入过百亿看结构调整 
         〔 作者:佚名 转贴自:金融时报 点击数:272 更新时间:2004-12-28 文章录入:jrw2 〕

         从工行中间业务收入过百亿看结构调整
         2004-12-27 15:38:10
          据最新消息,截至12月22日,工商银行境内分行今年共实现中间业务收入100.3
        亿元,超过去年全年收入21亿元,增长27%,比去年同期增加36亿元,增长57%——
        工商银行境内分行中间业务收入已突破100亿元大关,成为首家中间业务收入过百亿
        元的中资商业银行。预计工商银行今年全年中间业务收入将超过110亿元。
          众所周知,我国银行的中间业务由于起步较晚,与国际银行业有很大差距。近几
        年随着金融改革的不断深化和我国加入世贸组织,金融业在盈利模式上开始有了转变
        ,开发中间业务已成为商业银行追求新的利润增长点的最重要手段之一。
          我们从工商银行中间业务的发展过程中就可以清晰地看到我国商业银行在这方面
        所做出的努力。从2000年到2004年5年间,工商银行中间业务收入由23亿元增长到100
        多亿元,增长了近5倍,年均增长37%。全行中间业务种类由2000年的7大类200多个
        品种增加到目前的10大类400多个品种,已基本涵盖了《商业银行中间业务暂行规定
        》所规定的所有中间业务领域,并形成了劳动密集型、技术密集型和智力密集型相结
        合的中间业务体系。其中现金管理、高效银行卡、银团贷款安排、财务顾问、个人理
        财、资产托管、网上银行、电话银行、开放式基金销售、国债理财、银证保合作、衍
        生品交易、资信调查、代客风险管理等业务在市场都有良好的口碑。
          当记者就此问题采访工商银行有关人士时,他透露,预计2004年在全行38家分行
        中,中间业务收入超过1亿元的分行将有32家,比2000年增加25家。同期,人均中间
        业务收入由0.63万元增加到1.67万元,增长了1.7倍,年均增加0.26万元。在利差收
        入稳步增长的情况下,中间业务收入与利差收入的比例由7.5%提高到13.2%,净增5
        .7个百分点。目前,工行全行新增存款的40%来自中间业务。
          应该说,中间业务不仅增加了银行的经济效益,而且产生了良好的社会效益。如
        工商银行全功能银行系统(NOVA系统)的开通,使资金结算更加快捷和安全,每年可
        节约社会资金3000多亿元。其120多种代收代付业务的开办,更是极大地方便了人民
        群众的生活,节约了大量社会劳动,倡导了先进、文明的金融服务消费文化,促进了
        小康社会的建设步伐。特别是最近两年,针对国有经济的战略性调整和国有企业的战
        略性改组,工商银行在为国家基础行业、国民经济支柱产业和重点国有企业提供资金
        支持的同时,通过开发财务顾问、融资顾问、兼并重组顾问等新业务,积极参与企业
        股份制改造、资产重组、兼并与收购等资本经营活动,既保全了银行信贷资产,巩固
        了开户和结算关系,增加了中间业务收入,又促进了国有资产的保值增值。
          经过几年的不懈努力,工商银行经营结构战略性调整取得了显著成效,全行综合
        经营实力和服务素质有了新的提高。从中我们也得到了一些有益的启示。
          一是大力发展中间业务可以促进银行增长方式和盈利模式的转变,有效改善商业
        银行公司治理结构。要改变我国国有商业银行长期以来形成的过分注重规模和数量,
        过分注重传统业务市场份额和利差收入增长,以平均主义、粗放经营、不注重利润构
        成和利润质量为特征的增长方式和盈利模式,就要按照银行面临的发展条件和管理能
        力,转变经营理念和市场定位,统筹资产、负债和中间业务发展,实现收益结构由利
        差收入为主向非利息收入为主的转变,形成与现代银行管理能力、风险控制能力和市
        场环境等外部约束条件相吻合的业务结构和收益结构,真正实现高质量的经营和发展。
          二是发展中间业务重在创新。这包括了产品创新、服务创新、模式创新和营销创
        新等。现在各家商业银行推出的新金融产品只要是贴近市场,都收到了良好的效应。
        因为随着国家经济的发展和人民生活水平的提高,企业和老百姓的理财意识不断增强
        ,需求也越来越大。
          2002年,工商银行成立投资银行部,集中精力发展结构化产品服务、银团贷款组
        织安排、各类财务顾问、资产管理、市场资信等新兴中间业务,两年多来,先后完成
        了中国首例不良资产证券化项目,出任南海石化、扬子——BASF等项目的结构融资顾
        问,为200多家上市公司、企业集团和国家重点投资项目提供财务顾问服务,截至今
        年三季度,共实现投资银行业务收入8亿元,同比增长131%。并为全行开辟了广阔的
        优质贷款市场。据统计,工商银行中间业务收入的40%来自创新产品。创新已经成为
        推动工商银行中间业务收入增长的持续推动力。
          2006年我国银行业的全面开放日离我们越来越近了,我们从工商银行发展中间业
        务的实践中看到:我国民族银行业完全有能力、有实力在更高的层次上与外资银行展
        开有效的竞争,也完全能够通过自身的努力与世界银行业的先进水平接轨。
        [09]
        来源:金融时报作者:孙凌


        回复
        举报|5楼2005-03-11 13:39
          入世对我国银行中间业务的影响及对策

          练传喜


          经过漫长的努力,我国即将要加入世界贸易组织,这是世界经济与中国经济互惠的必然选择。入世给我们带来新的机遇的同时,不可否认的是竞争也会越来越激烈,金融业也不例外。作为中国金融业主体的银行业必将面对外资银行进入的冲击,而中外银行在业务上的竞争焦点无疑会集中在作为外资银行优势业务的中间业务上。中国银行业是否能顶住来自外资银行的冲击,中间业务的好坏显然是一个关键。

          一、发达国家银行中间业务的发展情况

          1、中间业务已成为发达国家商业银行的主要业务

          银行的中间业务是指商业银行在不动用自身资金的情况下,凭其拥有的资金、技术设备、机构网点、信息和信誉等方面的优势,替客户办理收、付、担保、咨询等委托事项,并收取一定费用的金融服务项目。中间业务以其成本低、风险小、收益高的特点,成为现代商业银行的一大业务支柱。

          据有关资料介绍,1983年至1986年,美国银行业的中间业务量从9120亿美元增长到121880亿美元,从占银行所有资产的78%上升到142.9%。其中7家最大的银行中间业务量比贷款业务量多出一倍多。1988年,居于美国银行业前列的花旗、美洲等五大银行集团中间业务活动所涉及的资产总和超过2.2万亿美元,而同期这几家银行资产负债下资产总和为7800亿美元。从经营中间业务的收入来看,国外商业银行来自中间业务的收入已普遍占到总收入的40%甚至2/3。如1991年,瑞士信贷银行的资产业务净收入28.08亿瑞士法郎,中间业务净收入23.08亿瑞士法郎;1992�1993年,瑞士银行中间业务的盈利占其总盈利的60�70%;德国商业银行在1992年通过中间业务就获利340万亿马克,占总盈利的65%;20世纪90年代中期,亚太地区银行的利润中,中间业务收入也占25%以上,有的甚至达到45%以上。从全球最大的50家银行来看,1991�1996年间,中间业务收入从占净利息收入的49%上升到67%,有的银行中间业务收入是净利息收入的2�3倍。中间业务为国外商业银行带来了巨大收益,已逐渐发展成为国外商业银行的主业。

          2、范围广泛、不断创新是中间业务的特点

          随着信息技术的发展,直接融资在全社会融资中所占的比例不断上升,间接融资所占比例不断下降,商业银行的融资中介功能不断减弱。为了在激烈的竞争中站稳脚跟,西方商业银行从80年代中期开始大量进行中间业务的创新,不断推出新的金融品种,形成新的盈利中心,大大提高了生存能力。

          (1)以准确、及时和安全为导向的结算业务创新。结算业务是商业银行仅存的几项特许经营业务之一,从而成为西方商业银行中间业务管理创新的重点。客户对结算业务的基本要求无外乎是确保结算的准确性、缩短结算所需的时间及保证结算的安全。银行正是以此为目标,不断创新出能更好的满足客户要求的结算方式。

          随着电子计算机的广泛应用,建立了完全的电子转账系统(Electronic Fund Transfers,EFT)是西方商业银行结算创新的主要内容,其最终目标是实现无现金(Cashless)、无支票(Checkless)、无纸张(Paperless)的“三无”结算。随着国际互联网的发展,结算业务创新的新目标则是建立基于国际互联网的实时电子转账系统,实现任何时间(Anytime)、任何地点(Anyplace)、任何方式(Anyhow)的3A式结算。

          (2)无所不包的咨询顾问业务。商业银行有两项特殊的资源,即它掌握的信息和具有专业技术的人员。在信息技术高度普及的今天, 普通的个人和企业有可能掌握与银行一致的信息资源,这无疑削弱了银行的信息优势。然而,在信息爆炸的时代,要能根据所收集到的信息作出有利的决策,需要知识渊博、经验丰富、有专门时间和经历的人才,而一般企业要雇用这种只在特殊情况下才发挥作用的专门人才,显然是成本高昂且没有必要的,这就使得提供咨询服务,在满足客户需要的同时也增加银行自身的收入。西方商业银行已普遍开展了以下的各类咨询业务:公司并购、重组和上市中的财务咨询业务;项目融资和债券融资等不同类型的融资顾问业务,服务范围可说是无所不包。


          回复
          举报|6楼2005-03-11 13:41

            ③.以服务见长的代表业务。代理业务主要是指商业银行接受企业或个人的委托,以企业、个人代理人的身份,代表委托人办理一些经双方议定的经济事务。此项业务不但对增加银行收入起重要作用,同时有利于银行树立良好的形象和增加与客户之间的联系。西方商行主要的代理业务是服务大众的代理收付业务和服务企业的现金管理业务。前者的典型范例即1995年美国大通银行推出的“一张支票系统”,把每个月所要缴费的各种帐单集中在大通,由银行统一寄送给客户,客户也只需寄一张金额为所有帐单总额的支票给大通,即可万事无忧。客户为此项服务所花费的服务费不过一美元,经济方便,受到广大客户的欢迎。而后者则主要是针对大客户的,银行为其提供有关科学管理现金流余额的建议咨询,帮助企业有效地利用现金流、控制现金流。与此同时,加强了和这些大客户的联系。

            由此可见,中间业务在西方已经有长足的发展,它以服务见长,以更好的满足客户的需要为基础,以创新为不断发展的原动力,充分利用银行的资源优势,为西方商业银行创出了大规模的效益。

            二、入世与发展中间业务的关系

            1、中间业务必然是入世后中外银行竞争的焦点。截止到1999年底,外资金融机构在我国设立分行156家,外资财务公司7家,代表处248家。这些外资金融机构主要集中在沿海城市,未来将逐步向内地渗透,而这些沿海城市也是我国商业银行业务拓展和利润来源的核心地区,正面交锋已不可避免。但是,加入世界贸易组织,开放金融服务业,外资银行对我国商业银行冲击最大的一定会是中间业务。其理由如下:

            第一,中间业务是国外商业银行的业务优势。从前面的分析可知,中间业务在国外已经有了一个较长的发展期,已经培养起经营中间业务的偏好。外资银行在中间业务方面的优势远比在银行其他业务上的优势要大。就资产负债来说,一方面,资产负债业务的市场份额基本上被我国的国有商业银行占领。据统计,我国国有商业银行在全国银行体系总资产、总贷款、总存款方面的占有率分别高达66%、69%、66%。另一方面,从长期的角度来看,我国的储蓄倾向呈递减趋势,银行吸存将越来越困难。可见,与中资银行竞争资产负债业务,外资银行的优势不大。所以,外资银行选择中间业务作为与中资银行竞争的突破口是最有可能的。

            第二,中间业务在我国还没有全面开展起来,有着巨大的潜在市场。由于种种原因,我国商业银行的中间业务只是在近几年才逐渐发展起来的,企业和居民对于中间业务还不是很了解,目前还处在认识、适应的阶段,因而业务量偏小。一旦广大的企业和居民认识和体验到了中间业务带给自己的便利和收益后,我国的中间业务市场容量将是巨大的。面对如此诱人的市场,外资银行一定不会坐失良机。

            2、我国银行中间业务与外资银行的比较。在我国目前商业银行的收入中,利息收入所占比例在90%以上,有的银行甚至超过了99%。单从我国商业银行的这种收入结构就可以得出中间业务在我国并不发达的结论。与国外的商业银行相比较,我国商业银行中间业务在我国并不发达的结论。与国外的商业银行相比较,我国商业银行中间业务的发展有以下几个问题:

            ①.中间业务不受重视,经营理念还存在偏差。目前我国银行业在业务的选择上还是停留在普遍重视开拓存贷款业务上,而没有从经营战略上把中间业务作为现代经济条件下银行的三大主业务之一,对发展中间业务普遍存在着认识不足的问题。正是由于我们一些银行没有充分重视中间业务的作用,把中间业务当作是“副业”,是为存贷款业务服务的业务,才使得我国的中间业务没有象西方国家那样蓬勃发展起来;也没有成为我国商业银行收入来源的重要组成部分。观念的偏差在一定程度上影响了商业银行,开拓中间业务的深度和广度。

            ②.中间业务的服务档次差、科技含量低。我国商业银行所开展的中间业务大都依赖于机构网点多、企事业单位在银行开户等硬件条件,且停留在一般的服务项目,如银行卡业务、代收代付业务、保管业务等,很少能利用其经济金融信息、银行技术和金融人才方面的软件优势开展诸如理财、咨询等高层次的服务项目。可见,我国目前中间业务的服务还停留在较低档次上。另外,除了服务品种的低档次之外,我国银行对于计算机、网络等先进技术的运用远没有西方发达国家那么充分。


            回复
            举报|7楼2005-03-11 13:41

              ③.缺乏进行创新的人才和鼓励创新的机制。创新是中间业务的灵魂,中间业务就是不断创新以满足客户的新需要。西方国家银行的中间业务也是在不断的创新之中蓬勃发展起来的。从西方商业银行的发展历程看,进行创新的动机无外乎是两条,一是追求利润,一是规避管制。所以,西方商业银行每推出一项金融创新,必是经过系统的策划和研究,充分考虑了它的成本和收益以及各项市场条件的。而我国目前缺乏的正是这样一种能刺激金融创新的机制。另外 ,进行金融创新需要大量高素质的人才,尤其是既懂计算机又懂银行经营管理,既懂货币市场业务又能融会贯通资本市场业务,既能设计开发新产品又懂市场营销的复合型人才。

              由以上不难看出,我国的中间业务发展和国外发达国家相比还是有很大差距的。在加入世贸组织之后,外资银行在这方面将对我国的银行构成巨大的威胁。大力发展我国银行的中间业务既是银行自身的需要,也是迎接入世挑战的主要手段。

              三、发展我国银行中间业务的对策

              1、建立良好的适应中间业务发展的外部环境

              ①.改善环境,协调管理。中间业务的品种繁多,涉及面广,市场竞争激烈,所以为协调中间业务的发展必须要成立专门的机构加以管理,对外形成一个有力的整体。这个管理机构要帮助金融机构协调地方政府与社会各方面的关系,防止过度竞争,维护商业银行同业间利益。当前要抓紧建立商业银行中间业务的有关规章制度,建立健全银行的各项服务功能,切实提高金融系统的整体服务水平。中央银行在政策取向上,也应更多的体现为鼓励和支持商业银行中间业务的发展。

              ②.加强对风险的控制。中间业务的风险小,但是不意味着它根本不存在风险。中间业务的隐含风险一旦化为现实的风险,将会给银行造成很大的损失。这就要求主管部门和银行本身要有风险控制的意识。因此,商业银行要加强对中间业务的内部管理和风险控制,建立严格的操作办法,制定相应的保护措施,加强风险分析和预测,确保各项中间业务的稳健发展。

              ③.加大科技投入,建立先进的硬件环境。就我国目前的中间业务发展情况来讲仍以粗放型为主,科技含量不高,难以形成整体的竞争力,无法与外资银行抗衡,这无疑将是我国银行的一大劣势。随着现代科学技术的发展,未来银行业间的竞争将是科技力量的竞争。科技不但可以改变银行的产品,各种先进的金融工具层出不穷,同是它还改变着银行的经营手段,网上银行在不远的将来将走入寻常百姓人家。科技的进步、技术的领先将使我国银行在未来的竞争中取得优势。因此,我们从现在起就要不断的进行科技投入,走“科技兴行”之路,以应对入世后外资银行的挑战。

              2、银行自身要转变态度做好软件开发

              ①.积极进行产品创新。中间业务的产生和发展都是以满足客户的需要为前提条件的,它是一种以服务见长的业务。如果说,各银行所提供的存贷款业务等资产、负债产品具有相同的性质,差别并不大的话,而中间产品则不然,银行所提供的中间产品最大的差别就是它所提供的服务和为客户创造的便利。这就向银行提出一个基本要求:积极创新,开发新的金融品种,满足不同客户的需求。以前那种一种存贷款业务满足所有客户的时代早已不复存在,金融产品的开发已经进入了“量身定做”的时代。只有适合客户需要的产品才有存在的必要和发展的可能,而银行也只有拥有了这样的产品才能赢得客户。

              金融创新可采取“领先一步”和“迟人一步”的开发策略。采用这两种方法都不乏成功的例子。美国在技术创新方面往往采用“领先一步”的开发策略,投重金于高精尖领域的研究开发,使其高新技术始终执世界高新技术的牛耳;日本在现代化的早、中期大多采用“迟人一步”的发展策略,采取拿来主义,加以改善革新,也取得了令人意想不到的效果。以我国目前的现状,不妨借鉴日本的做法,在金融同业间已经出现了这样的例子。如:中国银行福建分行在个人理财方面,率先推出了为个人储蓄存款委托一级市场申购新股代收付的做法,提高了个人的收益率,深受储户欢迎。另外,对于新产品的开发也要采取慎重的态度,以免由于策划、营销或对市场调研的不够深入而难以收到预期的效果。比如中行开展的手机银行业务,从此业务在北京、深圳、福州发展的实际情况看,北京发卡100多张,深圳发卡3000多张,福州500多张,投入与产出不成比例,可谓事倍功半。


              回复
              举报|8楼2005-03-11 13:41

                ②服务为本,健全培训、监督体制。服务是银行的天职,在银行产品日趋相近,价格差异不大的情况下,服务就成了银行的差异产品,成了银行生死存亡的关键,真正的优质服务才是银行制胜的法宝。

                服务是人的行为,因此,提高服务的质量,要从提高人员素质、进行规范管理入手。第一,要明确每个人的服务理念,树立优质服务的基本概念,确立员工服务规则和服务奖惩规则,学会按照客户服务守则处理基本事务;提倡专家式治理行务,管理人员遵守事务执行规则。第二,引入业务知识讲座等多种形式灵活多样的员工教育培训机制。坚持上岗前培训制度,实行业务检查辅导员制度;从单纯的技能测评转向综合性的业务服务管理考核。第三,全面推进并实施彻底地柜员制,由单人收付模式向一柜通综合柜员制发展。同时建立科学的柜台综合指标考核体系,对每个柜员每天统计工作量,正确评价柜员的工作效率,从而激励员工搞好服务。对于非柜员岗位实行定员、定责、定序工作,全面实行人力资源合理配置。通过以上的种种措施,提高银行的服务水平,以高质量的服务吸引更多的客户,这不但可以推进中间业务的发展,同时也可以促进资产负债业务的不断扩展。

                ③.加大市场营销力度,使中间业务深入人心。营销是使产品不断推广、扩大影响的重要手段,只有让客户充分的认识、了解你的服务、你的产品,才有可能使他们接受你的产品,成为你的客户,为你带来收益。

                很多西方国家银行在中间业务上的成功,都与他们重视市场营销有着很大的关系。以英国为例,英国的商业银行对重要的客户实行客户经理制度,开展以4P(product�产品、price�价格、promotion�推销、place�地点)和3A(apperance�仪表、ability�能力、attitude�态度)为主要内容的营销活动,不在任何合适的场合错过推销产品的机会。又如,世界银行业的巨头��花旗银行,已在中间业务上具有了巨大的优势和竞争力,这种优势的建立在很大程度上归功于它的营销策略。它将金融商品看作是普通的消费品,以推销消费品的方式推销金融产品,这对扩大其产品销售和确立其品牌形象起了相当积极的作用。为推销产品、扩大市场,花旗采取了如下一些措施:

                第一,招聘消费品营销人员。商品营销的成败首先取决于营销队伍和营销人员的技能,因此,花旗银行早在70年代就特地从营销公司聘用了一批专业的营销人员。

                第二,建立顾客关系上的产品销售理念。花旗的服务宗旨是不仅仅立足于产品销售,而要给顾客以愉快的银行感受,使顾客对银行产生依赖关系,就像现今许多消费者对可口可乐这种饮料有特殊的口味偏好一样。因此,花旗银行致力于建立客户对银行的依赖和信任关系,并依此目标改善其产品和服务功能。花旗银行也努力在全球推广标准化的服务,以确保服务质量的统一性。

                第三,对市场进行分割。花旗的市场定位在美国本土及全球的中产阶级及高收入消费阶层。在亚洲,银行的重点服务对象是占人口总数的20%的高收入阶层,为他们提供一系列的产品服务,并针对不同的客户采取不同的服务措施。

                第四,强化花旗银行品牌形象。除了在全球推动花旗银行的统一品牌外,花旗将其产品设计成一种身份的象征,并依靠精心设计的广告来突出这一特征,使得许多人将拥有花旗的产品当成是一种愿望。

                第五,实现某种产品的直接寄送。如70年代,花旗根据已了解的一些客户信用的情况,直接向顾客寄送信用卡,这是花旗的首创,一度成为信用卡的最重要的营销方式。有效的营销策略,支撑了中间业务,使中间业务已发展成为花旗银行最具优势的业务之一。近几年,花旗银行此方面的业务收入年增长率达到20%以上。

                可见,行之有效的营销手段对扩大中间业务的影响和争取客户方面确实起着不可低古的作用。我国银行若能选择好营销手段,对抢占中间业务的市场份额有重要作用。同时,在营销过程中,还可以建立广泛的客户群体,加强对新业务的推广和宣传,为客户提供各种便利的服务,在扩大客户数量的同时,提高为客户服务的质量。

                (作者单位:广州市财贸管理干部学院)


                回复
                举报|9楼2005-03-11 13:41
                  从银行中间业务中寻找赢利增长点

                   

                  --------------------------------------------------------------------------------
                   

                  当前新闻313人在线 http://www.55188.net/ 理想在线 2004-12-8 8:36:06 
                   
                   
                    
                    众所周知,我国银行业务主要仍局限于传统的存贷款业务,利息收入是商业银行最主要的利润来源,却也是最大的风险滋生地。为了降低不良贷款比率,商业银行不惜大量发放贷款,通过增大分母的方法来稀释现有的不良贷款,而这样做却可能孕育着新的风险。去年,各家商业银行信贷业务增幅创下近年来的新高,但这种扩张并没有得到市场的热烈好评,控制风险的呼声日益高涨。在信贷业务发展道路日益受限的背景下,越来越多的商业银行纷纷开辟中间业务这片新天地。 
                    就目前我国商业银行经营现状而言,发展中间业务,首先是提高商业银行效益的需要。在我国商业银行的收入构成中,利息收入是主要来源。随着1997年10月23日以来银行存贷款利率的数次下调,银行利差损失较大,创利水平呈逐年下降趋势。更值得注意的是,目前我国商业银行绝大部分的贷款投向了国有企业,由于国企经营状况普遍不佳,银行贷款的风险高度集中。在整体企业效益未有根本好转、社会信用体系不健全的情况下,增加贷款的难度非常大。相比之下,中间业务的收益率非常可观,而且风险相对较低,中间业务的大力开发和拓展极有可能形成银行新的利润增长点。 
                    其次,拓展中间业务是应对市场竞争的客观要求。随着我国金融业改革开放的不断深入,越来越多的经济活动需要商业银行提供全方位的金融服务,这些业务大都属于中间业务的范围,是未来银行业竞争的主要阵地。中国加入世贸组织后,金融业全面对外开放的期限日益临近,大批外资银行将不可避免地涌入我国金融市场。外资银行进入中国之初,由于网点、人才等因素限制,其存贷业务将不会有很大发展,而中间业务将会作为进军我国金融界的"切入点"。外资银行凭借其优势可能会很快占据这个市场,逐步扩大他们的经营范围和业务品种,这将给我国银行业带来强烈的冲击。面对激烈的市场竞争,我国商业银行必须积极抢占中间业务这块大蛋糕。 
                    商业银行中间业务游离在边缘 
                    1、规模小、收入低。让我们首先来看看美国花旗银行的生财之道:存贷业务带来的利润占总利润的20%,而其余80%的利润都是由承兑、资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、个人财务顾问业务、远期外汇买卖、外汇期货、外汇期权等大量中间业务创造的。在国际金融发展过程中,商业银行的中间业务已有160多年的历史,尤其是近二三十年来发展十分迅速。据统计,1999年美国商业银行的净收入构成中,净利差收入占了57.08%,而非利差收入的比例达到42.92%。 
                    再看一下我国银行业的情况:据了解,我国商业银行中间业务收入占总收入的比重一般在10%以内,平均为7%-8%,有的甚至不足1%。在我国四大银行中,中间业务收入占全部收入的比重分别为:中国银行约17%,中国建设银行约8%,中国工商银行约5%,中国农业银行不足4%,四大银行平均仅8.5%左右。比例最高的中国银行,由于具有国际结算的优势,这一比例也只有17%。由此可见,中外银行中间业务的差距之大,可以说是冰火两重天。 
                    2、经营范围单一,品种结构欠合理。在商业银行业已开展的一系列中间业务中,可分为高附加值以及低附加值产品两类。类似于代收水电费、养老金等代理业务属于劳务型品种,银行投入了大量的人力、物力,但获得的收益却十分微薄,对此,由于历史的固有原因,商业银行仍得继续实行。相比之下,那些与资本市场联系紧密的业务,则往往具有较高的技术含量和附加值,如基金托管、个人理财等新兴业务,代表了未来的发展方向。 
                    近年来,尽管我国商业银行目前开办的中间业务已达260多种,但实际运用的品种很少,而且受传统经营思维模式以及严格分业经营指导原则的限制,现在开展的中间业务主要集中在收付结算和代理业务等劳动密集型品种方面,高附加值品种在我国银行业中尚处于起步阶段。而西方国家商业银行推行的中间业务范围广泛、种类繁多,涵盖代理、结算、担保、融资、咨询和金融衍生等众多领域。尤其是实行混业经营以来,为满足客户各种需求,中间业务产品日新月异、层出不穷,使现代商业银行成为名副其实的"金融百货公司"。 


                  回复
                  举报|10楼2005-03-11 13:42
                    正版授权奇迹MU页游,奇迹重生!原汁原味还原奇迹,十年轮回! 经典奇迹MU再现,超强3D打造,魔剑士归来~正版奇迹,震撼开启
                    2017-12-12 10:56 广告
                      商业银行中间业务为何举步维艰 
                      是什么束缚了银行手脚?发展中间业务在我国为什么举步维艰呢?原因主要来自金融管理部门、商业银行自身、以及部分储户等三个方面。 
                      首先,分业经营的政策取向限制了中间业务的发展空间,划出了一道不可逾越的鸿沟。中间业务大多属于银行和非银行金融机构交叉经营的领域,因此,国家的宏观金融管理政策对银行、非银行金融机构业务范围的限定,直接决定着商业银行中间业务的开拓空间。我国从1993年开始实行银行、证券、保险、信托的严格分业经营,使银行无法设计开发出跨领域、综合性、多方位的中间业务产品,难以提高业务的集约水平和档次。虽然近年来我国在混业经营方面的呼声日渐高涨,但是分业的大框架并没有发生变化,中间业务的开拓受到法律法规限制,无法取得突破性进展。 
                      其次,收费权限不明确,收费标准不统一,这在很大程度上引发了同业间无序竞争,减少了商业银行收益。由于《商业银行中间业务暂行规定》制订实施不久,而在此之前,人民银行及有关部门未对中间业务收费标准进行系统、明确的规范,对中间业务的收费行为缺乏统一的刚性约束。不少商业银行在某种程度上将中间业务作为吸收和稳定存款、抢占市场份额的手段,致使银行在中间业务中出现随意确定收费标准、少收费、无偿服务甚至垫付资金的不规范竞争现象,导致中间业务这一有偿服务的无偿提供,变成了赔本买卖。 
                      在缺乏相应的收费依据和收费约束机制的情况下,中间业务"收费难"和"难收费"现象表现得尤为突出。"收费难"表现在金融机构拿不出中间业务收费的明文规定,委托方不愿交费;"难收费"表现在因缺乏强制收费的约束机制,金融机构害怕有乱收费嫌疑,担心在竞争中失去客户而不敢自行收费。银行之间相互博弈的结果,谁也不愿意冒着损失市场分额的风险,率先打破这种对大家都不利的暂时的均衡局面,造成了客户"待价而沽"的心理,对银行要价越来越高,甚至将本属自身的支出转嫁到银行身上,如要求银行承担有关代理业务的办公设备、线路、票据等费用。这种无序竞争的结果挫伤了银行开办中间业务的积极性,损害了银行自身利益,甚至降低了银行的社会形象,使中间业务走入了一条越来越窄的死胡同,根本无法长期发展下去。 
                      第三、国内商业银行在经营观念上存在误区,未能对商业银行业务进行准确定位。我国尚处在由计划经济向市场经济转轨时期,加上管理体制的原因,商业银行还不能完全按照市场经济规律的要求进行经营。我国银行长期受传统经营理论影响较深,普遍只重视开拓存贷业务,而没有从经营战略高度上把中间业务作为支柱进行发展。目前,商业银行更多的是把中间业务当作"派生业务",作为吸收和稳定存款的附带服务,而没有把它作为一种独立的金融商品来开发和推广。特别是在基层银行,有的地方对开办中间业务的认识,仅仅定位在依托中间业务来开拓市场、树立形象、带动存款等附属层次上,没有把中间业务收入当作新的利润增长点,未能把发展中间业务作为扭亏增盈、防范化解风险的有效手段。 
                      其实,中间业务的发展是商业银行现代化的重要标志。当代西方商业银行经营的一个突出特点就是中间业务的迅速扩张,中间业务受到广泛而高度的重视,从战略高度将其作为西方商业银行发展的必由之路。这是因为中间业务提供的多元化金融服务适应了各国宏观经济发展的需要,而且中间业务的发展绕开了资本金对银行业务的限制,带来了稳定的高额收入,降低了经营风险,提高了竞争力,因而中间业务与资产业务、负债业务一起被称为现代商业银行业务的三大支柱。 
                      第四,相关的高素质人力资源匮乏,这已成为制约我国银行业开展高技术含量业务品种的"瓶颈"。新兴中间业务是知识密集型业务,具有集人才、技术、机构、网络、信息、资金和信誉于一体的特征,是金融领域的高技术产业。中间业务的发展需要大批知识面广、实践经验丰富的复合型人才,尤其需要具备金融、法律、财会、税收等专业知识的中高级人才。比如理财顾问,就要求对银行、保险、证券、房地产、外汇、国内外经济形势都有较全面的掌握,而这方面的人才在我国金融界非常稀缺。与西方商业银行相比,我国商业银行在这方面的人才培养和储备严重不足,缺乏一支具有理论知识和操作技能的专业人才队伍。 


                    回复
                    举报|11楼2005-03-11 13:42
                        最后,中间业务收费受到了一些储户反对。说银行不是"为人民服务",而是"为人民币服务"。事实上,银行为存款人提供的服务是多方面的,包括开户、转账、查询、咨询等,银行为客户办理结算、保管财物,提供劳务、创造便利,付出了人力、物力、财力,应该得到补偿。银行中间业务收费涉及到人们的认识理念------要不要对服务付费。银行对个人业务收费,一直是个敏感话题。 
                        老百姓接受银行服务项目收费的程度,直接影响到商业银行的收费标准。长期以来,我国商业银行的经营原则是:存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密。如果银行对储蓄卡收取管理费,可能会抵消应付的利息,在利息很低的情况下甚至抵消部分本金,这似乎与"存款有息"的提法相矛盾,有的储户很不理解为什么存款不仅没得到利息,反而还要支付费用。当"存款有息"的观念在人们头脑中根深蒂固以后,对于"存款收费"的提法根本难以接受。实际上,银行管理一个账户的成本是固定的,对于大客户来说,客户带来的利润大大超过管理账户所需要的成本,但对于小客户来说,他们带来的利润就会小于管理账户所需要的成本。银行是企业,亏本的买卖是不能做的。   
                        对策:商业银行中间业务出路何在 
                        我国商业银行中间业务要摆脱困境,究竟路在何方?出路就在金融管理部门、商业银行自身、以及部分储户等三方面的密切配合,齐头并进。 
                        首先,就我国金融管理部门而言,应加强对中间业务的引导,为中间业务发展创造更加宽松良好的政策环境。应指导商业银行拓展中间业务的经营范围,逐渐由低层次的代收代付向代客理财、保险业务、证券业务等高附加值品种发展。而这些高技术含量的中间业务大多是交叉性业务,混业的性质已经显现,因此就需要在中间业务发展到一定程度的时候,对现有的分业经营框架进行修改,逐步放开商业银行的业务领域,为拓展中间业务提供法律支持。事实上,我国商业银行混业的曙光已经出现,新的《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等三大银行法,已为金融混业经营预留了发展空间。而对正在修改中的证券法,删除"分业经营"条款的呼声也越来越高,金融混业的趋势正渐行渐近。 
                        金融管理部门需要进一步建立健全对中间业务的管理。在多年的发展中,除票据类、结算类业务外,多数中间业务的开发、审批、管理均缺少明确的规定。合理收费可以拓宽银行收入渠道,提高经营效益,增强银行在激烈市场竞争中的竞争实力。人民银行应尽快出台进一步完善中间业务管理的细则,健全相关金融法律法规,使对中间业务的监管有法可依,有规可循。 
                        此外,要发挥银行业同业公会的积极作用,推动商业银行之间加强沟通与联系,对中间业务收费等问题达成一致,创建公平有序的竞争环境,防止恶性竞争。对拖延、拒绝交纳手续费的单位或代理业务漫天要价的委托方,银行业同业公会可以号召成员采取联合行动共同对外;对恶意竞争的金融机构,同业公会应采取一系列处罚措施,维护竞争的公平性。银行业协会应加强对中间业务的统计,促进相互交流,使各银行的中间业务能够取长补短,共同发展。 
                        其次,从我国商业银行自身来看,应充分重视中间业务,将中间业务定位为新的利润增长点。中间业务作为与资产、负债业务并列的三大主业之一,在银行走向商业化、现代化的进程中,起着举足轻重的作用。商业银行要改变为吸收存款而开展中间业务的出发点,真正把中间业务作为树立企业形象,提高经济效益,增强竞争实力的支柱性业务,将中间业务提升到战略高度来认识和看待。 
                        发展中间业务对于我国商业银行来说是一个崭新的课题,又是一项系统的工程。因此,商业银行应明确思路,注意处理好中间业务与资产负债业务、直接效益与间接效益、长期发展目标与短期工作重点、重点倾斜与全面推动等几方面关系,在此基础上合理规划发展战略,实现中间业务的点面结合与分步推进。当前阶段,商业银行应按照有进有退的原则,着力对现有的中间业务品种进行梳理和整合,对基础性中间业务的开展进行统一规范,同时采取有力措施,逐渐加大对高附加值型业务品种的研究与营销力度。中长期来看,随着我国商业银行逐渐积累一定的中间业务经验以及金融进一步开放条件下市场竞争的加剧和国际化的需要,商业银行可以在适当的时机逐步介入企业并购、资产重组策划及项目融资、理财顾问、投资管理等中间业务领域,逐步发展信用性、融资性等高技术含量、高收益的中间业务。 


                      回复
                      举报|12楼2005-03-11 13:42
                          商业银行应加强对中间业务管理,加大对中间业务投入。由于中间业务范围广、种类多,专业技术性、理论综合性、竞争时效性都较强,各家银行要自上而下地建立独立的中间业务管理部门;同时加大对中间业务的资源投入,注重专业人才的开发与培养,坚持对现有从业人员进行切实有效的培训,同时还要有计划地选拔和引进经济金融专家、调研评估专家、咨询专家、国际业务和外汇买卖专家,培养、吸收熟悉多种专业知识的复合型人才,建立一支懂业务、善管理、能公关的高素质员工队伍。 
                          最后,从银行客户的角度出发,部分储户需要转变观念,重新认识。银行收费的目的是促使客户选择一家银行,把双方的利益捆在一起,银行渴望同客户建立长期稳定的关系,培养其忠诚度。比如,银行收取ATM跨行交易手续费,是为了鼓励客户少用现金多刷卡。一些客户刷卡次数多、累积金额高,将来可能获得相应的积分返还。这些信用累积还将使持卡人在贷款和进行基金、国债投资时享受到低利率和低手续费的优惠。 
                          银行向客户收取手续费,虽然眼前看好像是客户的损失,但是从长远来说,最终受益的还是客户。银行会用增加的收入来开发新的金融产品、提供更加个性化的服务,从而形成银行与客户双赢的良性互动。免费的服务,只能是低水平的服务,要想享受高水平的服务,就需要有所投入。只有银行的收入增加了,才能有更多的资源来提高服务的质量,如果总在低水平上勉强维持,如何提高银行的服务水平?如果银行成了无源之水,又如何最大限度地保证存款人的利益? 
                          当然,银行对中间业务收费,最终还是由市场来评判。银行收费其实也是一把双刃剑,关键在于是否能够提高服务质量。消费者追求的是一种"物有所值"的服务,特别是在外资银行大举进攻国内市场、客户面临众多选择的情况下,信誉和信任将是银行的生命线。   
                          链接:何谓商业银行中间业务 
                          根据银监会公布的《商业银行服务价格管理暂行办法》,中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。根据这一属性,中间业务可分为九大类:支付结算类中间业务,包括国内外结算业务;银行卡业务,包括信用卡和借记卡业务;代理类中间业务,包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等;担保类中间业务,包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等;承诺类中间业务,主要包括贷款承诺业务;交易类中间业务,例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等;基金托管业务,例如封闭式或开放式投资基金托管业务;咨询顾问类业务,例如信息咨询、财务顾问等;其他类中间业务,例如保管箱业务等。 
                        □ 晋重文   上海证券


                        回复
                        举报|13楼2005-03-11 13:42
                          世界资本论坛-2003年银行中间业务发展及金融客户关系管理国际研讨
                           今天是 星期五
                           2005年3月11日


                           组织机构大会背景大会内容收费标准日程安排代表范围场馆地图参会申请 ENGLISH


                           [大 会 背 景 ]

                           



                           大会背景
                           � � 

                           ��中国已经加入WTO,预示着中国金融市场也面临着逐步开放。按照WTO的规则,将在3-5年内逐步取消外资银行在业务范围、机构设置、地域限制和服务对象方面的限制,对外资银行实现国民待遇。一些专家认为,外资银行进入中国之初,由于网点、人才等因素限制,外资银行的存贷业务将不会有很大发展,会把中间业务的发展和争夺关键客户作为进军我国金融界的"切入点",逐步扩大他们的经营范围、业务品种和客户群。外资拥有的经营中间业务的强大优势和强烈的CRM理念,将给我国银行业带来强烈的冲击。
                           ��自1988年《巴塞尔协议》的签订和实施,中间业务已经成为国际间银行发展的重点。近几年,国外商业银行中间业务发展得相当成熟,美国商业银行的中间业务收入占全部收入的比重的38.4%;日本银行为39.9%;英国商业银行平均为41.1%,而我国四大银行的中间业务收入占全部收入的比重平均不超过10%。
                           ��一段时间以来,中国银行业以前所未有的速度推出各种各样的中间业务--保险代理、基金代销、基金托管、个人委托贷款、多方委托贷款等等。从中国人民银行获悉, 
                           2002年,银行中间业务开展迅猛,工行实现中间收入50亿元,约占总收入的5%左右,增长为27.75%;建行实现中间收入43.7亿元,占总收入的12.5%、审价咨询业务实现手续费收入2.94亿元,同比增长82.5%、委托贷款业务同比增长了10.2%、财务顾问业务实现跳跃式增长,实现手续费收入同比增长237.5%。
                           ��但就我国目前银行中间业务开展的现状来看,我们还面临着诸多问题,还需在更新观念,提高认识;建立完善的内部管理机制;完善健全、科学的核算体系;加强通讯网络和计算机应用软件配套能力等各方面来发展中间业务。综上所述,中间业务是国际银行业发展的潮流,是国内银行业务发展和收入提升的重要增长点。中国商业银行正在逐步改变以存贷利差为主的收入结构,摆脱"利差时代"的渴望空前高涨。
                           ��信息化在改变着金融竞争的规则,混业与创新在改变着金融服务的型态。而客户关系和资源掌控在改变着金融市场的格局。后WTO时代的中国金融业,少了初面强大对手的无措和彷徨,也不再有直面竞争的孤伤和怆然。经过实战,中国金融企业已明白,整合并发挥自身对本土客户金融需求的精深理解优势,从挖掘客户资源入手,从加强客户关系管理奋起迎战,是目前应对国际金融领域重量级玩家的绝招。
                           ��我国金融企业应用CRM已有几年的经验,但最大的挑战在于如何把客户资源结合到自身的核心竞争力之中,使其难以被模仿,更无法被竞争对手复制。在产品同质化、功能差别几乎已消除殆尽的今天,产品背后包含的关键技术似乎更吸引人们的眼球。加强数据挖掘、商业智能、嵌入式分析功能和决策支持等高端CRM应用,才能真正培育和打造出金融企业的核心竞争力。

                           ��为实现本次会议主旨,主办单位协同本次会议组委会进行了大量的征询工作,从中了解到:中国金融业极为注重树立客户战略,建立长期稳定、科学管理的客户关系,深度挖掘客户资源的效益。在近期,将有11%的银行客户服务中心准备二期升级;40.7%的保险公司有实施CRM系统的计划;68%的CRM负责人希望提高相关领导的重视程度;96%的CRM负责人希望在本次会议上分享国内金融企业的成功案例。
                           ��在此背景下,由中国国际贸易促进委员会、中国国际贸易促进委员会电子信息行业分会、武汉市人民政府、中国国际贸易促进委员会武汉市分会、中国人民银行武汉分行联合主办的"世界资本论坛―2003年银行中间业务发展及金融客户关系管理国际研讨"将于2003年11月6日在武汉召开,同期将举办"2003中国武汉国际金融(银行)技术与设备展及金融商品展"及"2003中国武汉国际证券及保险信息技术暨财税电子化展览会"。

                           ��会议主旨:

                           ��推动中间业务发展,丰富银行多种经营! 
                           ��加强客户关系管理,聚焦关键客户竞争!


                          回复
                          举报|14楼2005-03-11 13:44
                            代理保险成为银行第二大中间业务收入 
                            证券时报
                             2003 12.1
                             
                              据新华社电 国有四大商业银行2003年前9个月的中间业务收入中,代理保险业务仅次于银行卡收入,成为银行业新的利润增长点。仅中国建设银行一家前9个月代理保险业务就实现手续费收入2.75亿元,比去年同期增长120%。
                              在我国,银行代理保险营销模式自2000年8月诞生以来,连续两年的高速发展,成为银行业新的商机,同时也正在改变寿险市场的格局———2002年,我国银行代理寿险收入388.4亿元,占人身险保费收入的17.1%,比2001年3.3%的占比翻了5倍多。2003年前6个月银行保险保费收入424亿元,同比增长200%,全年预计可完成800亿元,占比将达25%


                            回复
                            举报|15楼2005-03-11 13:44
                               从产品角度讲,目前国内的银行业务仍主要局限于传统的存贷款业务,利息收入是商业银行最主要的利润来源,中间业务收入在总收入中的比重仍很低,一般在10%以内,低者甚至仅为1%~2%,比例最高的中国银行,也不过17%左右,而西方商业银行的中间业务收入占比一般为40%~50%,个别如花旗银行则达到了80%;品种的差别就更是明显,目前中资银行约有260个品种的业务,而西方商业银行的相应数字是2万个。

                                文章指出,尽管由于国内不允许混业经营,2006年后享受“国民待遇”的外资银行在业务品种上会大大缩水,但高质量的服务仍是其硬碰硬的素质。外资银行登陆内地,中间业务这块软肋必是其首攻之地。而庞大市场一旦被占领,吃进去的肥肉再吐出来就难上加难了。外资银行以旗舰进入,可是也有一个空门,那就是产品进来了,操作上势必本土化。产品本身中资银行完全可以直接拷贝,双方比拼的无非是本土化后的服务水准。

                                外资银行进入,除了少数高管是本国人,员工中绝大多数都将启用国人,这就意味着2006年后,中资银行将可能面对严重的人才流失问题。事实上,中国商业银行在中间业务、国际结算、网络技术方面一直面临严重的人才不足问题,如果仅有的优秀专业人才再被外资银行挖走,重要的客户资源必将随之流失。良禽择木而栖,堵是不现实的,如何改善自己的人才机制和经营战略,无疑成为众多中资银行的当务之急。

                                信贷业务有空间公司治理是根本

                                据中国银监会初步统计,2004年末中国4家国有商业银行和12家股份制商业银行不良贷款率为13.2%,比2003年下降4.6%,比2002年下降8.9%,离国际上一些大银行1%~6%的比率越来越接近了。但实际上,谁都知道这是个过于乐观的数字,因为不良贷款比例的降低并非出自扎实有效的管理改善,而是有政府积极帮扶的“剥离”——14000亿元银行不良资产的剥离,才是造成上述喜人数字的真实原因。而如何在剥离的同时建立严格的信贷管理体制和内部控制制度,防止信贷责任同不良资产一起剥离,仍横亘在众多中资银行面前。

                                文章指出,2004年最新发布的利率政策规定,商业银行的贷款利率原则上不再设定上限。面对贷款利率实际上已然放开的大利好,售出同样的贷款将会获得以前利润的2倍~4倍,如果具体操作时能够严格执行市场利率而不是人情利率,同时严把质量关,将报表上的“应收未收利息”这一栏尽量降低,才能彻底解决资产质量差的现状,同时,在这最后两年真正赚到利率调整后的第一桶金


                              回复
                              举报|16楼2005-03-11 13:47
                                办理增资应注意的事项
                                企业原注册资金全部到位后方可增资。

                                申请、决议、修正案等材料中,要详细说明原注册资本、投资总额,增资后的注册资本、投资总额,新增资部分现汇出资额度及出资币种、设备等其他出资额度及设备清单等(参见出资方式变更条款)。

                                如果增资的同时涉及股东变更,应提供股权变更的相关材料,同时办理。

                                办理出资币种变更需提交的材料:

                                (1)企业申请(企业盖印,董事长签字);

                                (2)董事会决议(全体董事签字);

                                (3)章程修正案(出资方董事长签字);

                                (4)合同修正案(合资企业提供,出资方董事长签字);

                                (5)批准证书(复印件,换证书时提交原件);

                                (6)营业执照(复印件,换执照时提交原件)


                                回复
                                举报|17楼2005-03-11 17:01
                                  http://www.shenyou.com.cn/wyzg/lvhh/lvhh.htm

                                  利率互换定价模型的实证研究

                                  作者:杨 斌 导师:许少强教授

                                  方向:国际贸易 学校:上海财经大


                                  回复
                                  举报|18楼2005-03-17 14:15
                                    期限 
                                      房地产开发贷款期限一般不超过三年(含三年)。 
                                      利率和结息 
                                      1、利率 
                                      ---- (1)人民币贷款利率执行中国人民银行规定的贷款利率。 
                                      ---- (2)外汇贷款利率根据建设银行总行的有关规定和经办行资金筹集成本及同业水平确定,可为固定利率,也可为浮动利率; 
                                      ---- (3)贷款期间的利率变动根据建设银行总行的通知执行; 
                                      ---- (4)如展期贷款期限加上原期限达到新的利率期限档次的,从展期之日起按新的期限档次利率计收; 
                                      ---- (5)逾期贷款利率按中国人民银行规定的利率执行; 
                                      ---- (6)挤占、挪用贷款按建设银行总行规定的利率进行罚息; 
                                      ---- 2、结息 
                                      ---- (1)人民币贷款按一年365日计算日利息,外汇贷款按一年360日计算日利息; 
                                      ---- (2)实行按季结息,结息日为每季度末月的第20日,遇节假日提前至上一工作日;执行按月结息的,结息日为每月的第20日,遇节假日提前至上一工作日。 
                                      ---- (3)贷款应付未付利息按照原贷款利率计算利息。 


                                    法定日利率=法定年利率/365,但是包括被告在内的多家银行的日利率计算方式为日利率=法定年利率/360,也就是说计息年由365日转变为360日。袁安在法庭上举了一个例子:如自己向银行贷款1万元,合同法定年利率6.435%,那么按照年利息=贷款额×年利率的计算方式的话,该笔贷款的年利息=10000元×6.435%=643.5元。而按照银行利息的计算方式,该笔贷款的年利息=10000元×(6.435%/360×365)=652.4元。按后一种计算方式,贷款者就要多支付8.9元。 
                                      
                                      袁安称,这类现象在各家银行普遍存在,后一种日利率计算方式通常只用于借款计息,而不用于储蓄计息。“千千万万个贷款者加起来,两种利息的计算方式的结果相差的数额将是一笔不小的金额。”袁安认为,银行普遍使用的利息计算方式损害了成千上万自然人、法人和其他组织的合法利益及社会公共利益,违反我国现行法律、法规和WTO的规定,依法应予以纠正。另外,袁安还向对方索赔6000元精神赔偿,理由是自己“受到欺诈和愚弄,智商远远低于小学三年级的学生,精神痛苦巨大”! 
                                      
                                      作为被告的银行方代理人在法庭上一再强调,根据中央人民银行发布的《全国银行统一会计基本制度》,银行可选择基数计息法计算贷款利息(即日利率=法定年利率/360)。这其中的“360”不是指一年的天数,这个公式只是一个换算关系,而且这个公式也是银行业内长期以来惯用的日利率计算方式


                                    回复
                                    举报|19楼2005-03-17 14:33
                                      国际业务外勤岗
                                      一、 岗位职责
                                      1、 认真贯彻执行金融法律、法规、外汇方针、政策和各项规章制度,按照上级的部署和要求,负责本行国际业务金融产品的业务推广工作和配合相关科室的国际业务营销工作。
                                      2、 牢固树立“以市场为导向、以客户为中心”的思想,利用各项介质,通过多种载体,广泛开展业务推荐和宣传活动,积极组织开拓国际结算市场和外汇中间业务,大力发展业务客户单位,稳定优质客户群,不断扩大市场占比。
                                      3、 加强与单位客户的联系,重点是与优质客户的联系,通过密切联络、加强服务,不断增加优质客户数量。
                                      4、 作好业务量统计报表和市场调查,开展调查分析,收集客户信息,及时把握市场动向,了解客户需求,为领导决策当好参谋。
                                      5、 负责对重点外汇客户提供上门收单服务。
                                      6、 协助外汇会计和国际结算岗作好售后服务工作。
                                      7、 负责外汇文件的传阅、归档、调阅工作。
                                      8、 每旬作好国际收支申报的定期复核工作。
                                      9、 积极完成领导交办的各项任务,并及时反馈信息


                                      回复
                                      举报|20楼2005-03-22 11:29
                                        国际业务科岗位职责

                                        一、 国际业务主管岗
                                        (一)进口结算
                                        1、组织落实并按规定审检进口开证,进口代收业务。
                                        2、按权限审批或审核各项进口结算业务,把好风险质量关。
                                        3、审核有关进口结算业务的会计凭证。
                                        4、负责与上级行的联络、沟通及反馈信息。
                                        5、负责有关报表的填报。
                                        6、负责科与科之间的协调、。
                                        (二)出口结算
                                        1、密切联系出口结算大户,巩固和发展出口结算业务。
                                        2、及时处理出口结算业务的疑难问题。
                                        3、按权限审批或审核出口结算业务,严把风险控制关。
                                        4、负责科室之间的协调、衔接。
                                        (三)外汇会计
                                        1、传达、贯彻上级行和外管等文件精神,组织检查并监督管理外汇会计核算工作。
                                        2、组织实施外汇会计年终决算工作。
                                        3、负责科内员工业务分工,并协调部门之间的关系。
                                        4、组织自查外币现金库存和空白重要凭证。
                                        5、积极完成领导交办的任务,并及时反馈信息。
                                        二、国际业务结算岗
                                        (一)进口结算
                                        1、经办进口开证资料的审核。
                                        2、经办进口信用证修改。
                                        3、经办进口L∕C项下单据的登记、通知、付汇∕远期承兑或拒付。
                                        4、经办进口代收业务。
                                        5、经办信用证、代收项下进口付汇的申报及核销。
                                        6、经办担保提货∕提单背书业务。
                                        7、负责进口开证保证金收取和管理,确保专款专用。
                                        8、整理往来函电,并将往来函电副本整理归档妥善保管。
                                        9、制作有关进口结算会计凭证。
                                        10、核查企业提交的进口货物报关单,并办理报关单的核销结案。
                                        11、负责进口付汇核销单数据的输入及申报工作。
                                        12、负责整理保管进口信用证、进口代收档案。
                                        (二)、出口结算
                                        1、审核出口信用证表面真实性,内容完整性,是否有歧视性条款,是否已生效。
                                        2、经办信用证转让。
                                        3、经办信用证、托收项下涉外收入申报单及统计表的录入,并负责催收。
                                        4、通知信用证或保函及修改、面函、回执等。
                                        5、负责收汇登记。
                                        6、负责对重点外汇客户提供上门收单服务。
                                        7、开拓国际结算市场、竞争优质客户。
                                        8、收集业务和客户信息。
                                        9、办理托收票据的登记、复印留底、寄送及外币票据退票手续。
                                        (三)外汇会计复核
                                        1、复核商业单据起初性及汇出汇款制票、制单的准确性。
                                        2、复核外汇定期存款及贷款的帐务核算及计算。
                                        3、处理日终、月终、年终业务。
                                        4、积极完成领导交办的其他任务,并及时反馈信息。

                                        三、外汇会计岗
                                        1、接待客户的查询,严格审查客户提交的各类凭证。
                                        2、妥善保管印鉴卡,做好审查、核对更换工作。
                                        3、填制有关记帐凭证并记帐,保管空白重要凭证及有关印章。
                                        4、办理外汇定期存取款和到期转存。
                                        5、办理外汇贷款入帐、锁帐、逾期结转、展期审查。
                                        6、核算存、贷款利息。
                                        7、负责办理出口收汇核销手续及因各种原因需要调帐或冲销错帐和已签发的出口收汇核销专用联回收工作。
                                        8、负责办理出口收汇核销专用联的补办工作。
                                        9、办理出口T∕T项下收汇申报。
                                        10、负责进口付汇核销单编号、分类、盖章。
                                        11、按有关规定严格审查非贸易单据的真实性和有效性。
                                        12、负责票据资金划回解付。
                                        13、负责外汇汇入汇款的登记、解付工作,填制相关记帐凭证并记帐。
                                        14、负责审查本行上划结售汇凭证及电传文稿,制作相关会计凭证,并记帐。
                                        15、负责与市分行对帐。
                                        16、办理外币私人汇出汇款业务。
                                        17、办理私人外汇汇入汇款业务。
                                        18、积极完成领导交办的各项任务并及时反馈信息。
                                         
                                        清分处对公业务岗位职责

                                        分理处副主任岗位职责
                                        1、 根据上级行的布置和要求,制定工作计划,组织实施、领导、检查业务,制度的执行。
                                        2、 组织学习并贯彻执行上级行制定的会计相关制度、办法和核算手续,按制度规定权限,制定有关补充规定。
                                        3、 审查大额现金支付、公转私款项支付、大额款项的支付,以及应解汇款帐户的开立、退汇及查询查复、需要授权的特殊业务(冻结,解冻,开销户,应收应付款项挂帐),确保会计凭证库、出纳库每月检查至少一次。


                                        回复
                                        举报|21楼2005-03-22 11:29
                                          4、 负责配合国家有权部门对会计档案的调阅,存款余额查询、冻结、扣划的审查。
                                          5、 负责按规定出具验资证明。
                                          6、 对支行部分业务须进行审查、监督,对确认业务的真实性、合法性、准确性负主要责任。
                                          7、 积极向企业单位开展出纳业务的宣传和辅导,及时了解客户的意见和需求。
                                          8、 协调好与各个部门的关系,加强上下间的联系与沟通,当好领导的参谋,做好员工的表率。
                                          9、 认真完成领导交办的其他任务。

                                          支行综合内部岗位
                                          1. 负责交换提入、提出业务的处理,提回的借贷凭证与交换场提供的提入清单核对相符,与差额单上的借、贷金额核对相符,负责审查贷方凭证与交换专用章的真实性,以及交换锁片等的保管。
                                          2. 做好支行内外的衔接工作,正确记载内部帐务。做好与各储蓄所之间提入、提出帐务处理,审查报送单与所 附传票的准确性,对各种挂帐应经个金主管审批方可入帐。正确记载支行的各项贷款帐户,根据合法有效的凭证记载客户帐户。每日核对大机与服务器内部帐务余额,保证总分一致。
                                          3. 协助支行计财科做好每日资金清算工作,负责轧平总帐,并整理传票。
                                          4. 做好联行凭证邮寄和电报查询查复的核发工作。
                                          临柜记帐岗位职责:
                                          1、接票审票:按《票据法》和《支付结算办法》的规定,审查凭证的真实性、完整性、合法性、有效性。
                                          2、根据合法有效凭证,准确及时进行帐务记载。对1万元以上记帐的凭证及时传到事中监督人员手中监督。
                                          3、负责柜面客户的查询,接待客户的查帐及存款余额的查询,查询时要查验客户身份,对客户查询负责到底。
                                          4、负责处理定期代收、托收、委托收款,及时发出付款通知,准确确定承付日期。
                                          5、负责办理应解汇款和个人汇款,解付时需查验客户身份证。
                                          6、妥善保管业务公章、私章,票据,凭证和密押,中午休息或营业结束后入库或入保险箱保管。
                                          7、准确记载内部帐务,包括交换未达的挂帐,“收妥抵用”凭证的挂帐,过票据交换时间的票据挂帐,差错的挂帐,妥善保管“收妥抵用”的凭证。
                                          8、负责日终轧帐,确保当日全行帐务平衡。
                                          9、负责查询、冻结、扣划等特殊交易的上机操作。
                                          10、对通过资金汇划系统汇划的各笔业务进行监督,日终编制或打印本日资金汇划业务的凭证和清单,在对公系统中登记各科目有关帐户(系统已自动入帐的不得重复入帐,并将有关数据核对一致,确保帐务平衡。)
                                          临柜事中监督岗:
                                          1、接票审票,接受客户递交的票据,并按照《票据法》、《支付结算办法》等规定,审查凭证的真实性、完整性、合法性、有效性(八大要素)。
                                          2、接受客户的开销户申请表,初步审查后交主管审批,并签发特殊交易授权书,交于主管审批后送交操作员。
                                          3、负责空白凭证的领入、保管与分发,对外出售凭证。对本行开户的客户请购凭证,应审查其预留银行印鉴与请领单的印鉴是否相符,对非本行开户的客户,必须逐份出售,并要求客户当场使用该份凭证,同时审查请领单上是否摘录请领人身份证名称、号码及发证机关。
                                          5、对他行退票的应仔细审查所退票的理由是否充分,若理由充分,则进行帐务处理,交退票专夹保管,并登记“退票交接登记簿”,通知客户领取。客户更换印鉴卡申请书审查,并妥善保管印鉴卡。
                                          6、妥善保管业务公章、私章及票据、凭证,中午休息或营业结束后入库或入保险箱保管。
                                          7、负责妥善保管过票据交换时间客户提交的凭证,对系统内、外提出交换的内容审查。
                                          8、对业务记帐,经办员预处理数据的真实性、准确性进行复审、确认,对表外核算的收、付发生额及余额进行监督,对权限内审查、监督、确认的业务的真实性、合法性负主要责任。
                                          综合内部岗位:
                                          1、认真审查通存通兑凭证内容的真实、完整、有效,印鉴的正确性,每日负责检查本网点验印数据库存信息的准确性。
                                          2、按记载过的凭证签发银行汇票,以记载的汇划凭证,录入填写于原始汇划凭证右上角的报文流水号分别实时、批量的汇划方式,按业务种类补充输入有关内容,用途栏、客户附言按客户填写内容录入,不得省略。


                                          回复
                                          举报|22楼2005-03-22 11:29
                                            3、收到清算行传来批量汇划信息,分别“待核对”“待记帐”“未知”打印“收报待处理清单”,经确认正确的,系统自动入帐,不正确的,系统作挂帐处理。
                                            4、收到错帐查询,经核对原始凭证,查明差错情况后,分别处理,并及时查复。发现错帐,及时发出查询,根据查复及差错情况分别进行处理。
                                            5、负责每季利息的复算,各类报表的整理、登记、归类保管。
                                            6、负责交换提入、提出业务的处理,提回借、货凭证与交换场提供的提入清单核对相符,与差额单上的借贷金额核对相符,负责审查贷方凭证与交换专用章的真实性,负责交换锁片等的保管。
                                            7、负责退票的处理,他行提入的票据经审查后需退票的应认真填写退票理由书。
                                            8、发现差错,及时向对方查询,通过167、284待查错帐逐笔挂帐,待查明原因后冲帐。
                                             
                                            会计专业岗位职责

                                            一、临柜岗A:
                                            1、接票:根据人行有关使用结算证的规定,对递交转帐支票和进帐单、汇兑、汇票委托书等票据的持有人审查其结算证是否有效。
                                            2、审票:按照《票据法》、《支付结算办法》、《市分行通兑通存会计核算办法》及《大额现金支付》等有关规定,审查客户递交票据的真实性、完整性、合法性和有效性(八大要素的审查)。
                                            3、根据合法、有效的凭证,准确及时地进行帐务记载,超万元的记帐凭证及时传递至事中监督人员手中进行事中监督。
                                            4、准确记载内部帐务,包括交换未达的挂帐、“收妥抵用”的挂帐、甩帐等。
                                            5、作为“天地对接”、“资金汇划”业务的复核员,按规定,级别凭确记帐、发报的汇划凭证进行有关复核。同时,根据打印的“资金汇划”、“天地对接”资金清算单编制凭证,在对公系统中登记各科目有关帐户(除系统自动入帐),并将有关数据核对一致,确保帐务平衡。
                                            6、负责客户查询,接待客户的查帐和存款余额的查询,查询要查验客户身份,并对客户查询负责到底。同时,负责查询、冻结、扣划、开销户等特殊交易的上机操作。
                                            7、受理客户的挂失业务,并填制“特殊交易授权通知书”,经会计科长签批后办理大机止付手续。
                                            8、负责审查客户更换印鉴卡申请书,妥善保管印鉴卡,及时将更新信息及印鉴卡交换至核算中心,并负责按工银杭(81)号文件要求登记、保管客户因更换印鉴(或销户)缴回的(作废)空白重要凭证及清单。
                                            9、负责退票的登记、保管及通知。
                                            10、负责空白重要凭证、收费凭证领入、保管和记帐工作,以及其他柜员表外使用的复核、记帐。
                                            11、负责对外出售凭证:对本行开户的客户,应认真检查购买人是否持有有效的结算证主证;其请购单上签章是否与预留印鉴相符;请购凭证数量是否合理。对非本行工户客户来办理个人电汇、汇票的,必须逐份出售,并要求客户当场使用该份凭证,同时审查请购单上是否摘录请购人有效身份证件名称、号码、发证机关和联系方法。(办理现金汇票的还需要判断客户是否必须使用该结算办法。)
                                            12、负责处理定期代收、托收、委托款项,及时发出付款通知,准确确定承付日期。
                                            13、负责办理贴现、定期存款、发出托收和委托收款业务,并妥善保管有关帐卡,保证帐卡,帐帐一致。
                                            14、负责“一户通”客户信息的核对、打印和帐务处理。若手工扣款信息,则还须将扣款信息返传。
                                            15、每日负责检查本网点验印数据库存信息的准确性,并按要求进行拷盘,核对登记。
                                            16、负责办理应解汇款。解汇时需查验客户身份证,核对“汇款通知书”和应解汇款卡片是否相符。
                                            17、妥善保管业务公章、私章及票据、凭证,中午休息或营业结束后入库或入保管箱保管。
                                            二、临柜岗B:
                                            1、负责客户回单的保管和发放。
                                            2、负责签发汇票的压数、索押、核押工作。
                                            3、负责会计档案的整理、登记和分类保管工作。
                                            4、兼任临柜岗A的代班工作。
                                            5、负责外汇会计工作。
                                            三、资金汇划岗:
                                            1、根据确已记帐的汇划凭证,按业务种类实时输入有关内容,用途栏客户附言应按客户填写的内容录入,不得省略。


                                            回复
                                            举报|23楼2005-03-22 11:29
                                              2、负责银行汇票的签发及汇票、资金汇划补充凭证的使用、保管。
                                              3、“资金汇划”:收到清算行传来批量汇划信息,分别打印“收报待处理清单”,经确认后进行收报凭证和处理方向清单打印。收到实时汇划信息,及时进行帐务处理,并于次日上午再次检查昨日有无实时信息未处理,若有,进行帐务处理和补打凭证。
                                              4、“天地对接”:根据市分行“天地对接”会计处理有关规定,进行发报凭证的录入、来帐、退回凭证、清单的打印。
                                              5、日终编制或打印本日人行电子联行、资金汇划往来业务的凭证和清单,并与原始凭证进行轧对。
                                              6、定时与临柜记帐人员核对278、279、884、767科目有关专户的作客,确保系统与大机有关数据一致。
                                              7、收到查询,经核对原始凭证后,凭会计主管签章的查复书及时查复;若为差错的查询、查复,按有关联行差错规定进行发报处理。
                                              8、负责会计传票:整理、登记、保管。
                                              9、负责交换提出业务的处理、交换凭证与计数单需换人复核,并核对提出借、贷凭证的合计数。
                                              四、事中监督岗:
                                              1、对业务经办员须处理数据的真实性、准确性进行确认。
                                              2、对经办柜员段处理的会计凭证真实性、合法性、准确性进行复审。
                                              3、对提出交换进行复核。
                                              4、对表外核算的收、付发生额及余额的真实性、准确性进行监督。
                                              5、对出纳柜员机打回单,手工回单,884999挂帐金额得理方向进行监控。
                                              6、日终打印事中监督清单,并按月装订、保管。
                                              7、对权限内审查、监督、确认、授权的业务的真实性、合法性、准确性负主要责任。
                                              8、接收客户的开销户申请表,初步审查后交会计科长审批,并负责开销户登记本、开户资料的保管。
                                              9、兼任高级事中监督岗位的代班。
                                               
                                              会计科长岗位职责

                                              一、组织会计人员认真学习党的方针、政策和银行的会计制度办法、核算手续,开展业务技术练兵,不断提高会计人员的政治素质和业务技术水平,根据辖内具体情况制定有关补充规定。
                                              二、根据上级和领导的安排,根据中心任务制定本科月、季、年度工作计划,做到月有检查、季有小结、年有总结。
                                              三、根据服务标准、人员素质状况、定额定员要求和业务变化情况搞好劳动组合,加强劳动纪律管理,保证各项工作顺利开展。
                                              四、负责对需授权的特殊业务的审查(解冻、冻结、开销户等)。
                                              五、负责按规定出具验资证明。
                                              六、加强帐户管理,搞好开户时的审查,正确使用会计科目。
                                              七、认真审核各种会计报表,上报及时,保证质量。
                                              八、认真组织和实施年度决算工作。
                                               
                                              总会计岗位职责

                                              一、在行长的领导下,监督会计、出纳有关规章制度的贯彻实施,重点监督印、押、证三分管,及定向代班制度。会计、出纳档案的保管使用交接制度,会计出纳帐款每日核对制度,帐务款项复核制度。
                                              二、检查与核对帐务,检查总帐与分户帐是否一致,大机与服务器内部科目的发生额是否一致,各帐户余额之和与该专户余额各帐卡余额之和与该帐户余额是否一致,表内表外有关数据是否一致。
                                              三、审查大额现金支付,公转私的款项支付,及大额款项支付等。
                                              四、每日检查一次“两证”的保管领用情况,核对帐实是否相符,定期或不定期会同主管行长查库。
                                              五、负责资金汇划,支辖往来及同城行处往来的对帐和查询查复,及时查清落实资金汇划,支辖往来,“两证”配对的错误报单及未配对数据。
                                              六、对需授权的特殊交易的事后监督及50万元以上的业务的事中监督,审核大额银行汇票的解付,审查贴现票据的合法性、真实性。
                                              七、检查银企对帐是否按规定每季填发对帐单,每个帐户每年是否按规定上门面对面核对。
                                              八、检查暂收、暂付款项是否及时处理。
                                              九、建立工作记录与工作报告制度。
                                               
                                              检辅员岗位职责

                                              一、检查辅导所辖机构各项会计、出纳制度、办法、规定,实施细则及操作规程的贯彻执行,检查辅导所辖机构帐务核算的真实性、准确性、及时性、完整性。


                                              回复
                                              举报|24楼2005-03-22 11:29
                                                二、组织推动基层行处会计、出纳自查、互查活动,配合上级行组织的会计、出纳业务检查,及时完成上级主管部门布置的检查、辅导任务。
                                                三、严格遵守检辅员的工作原则。
                                                四、及时向领导和上级行反映会计核算、结算现金业务及会计、出纳管理工作中存在的问题。
                                                五、按季写好检辅报告,落实整改措施。
                                                 
                                                出纳员岗位职责

                                                1、严格执行各项现金收付、兑换的规章制度。
                                                2、做好现金收付业务,一日两并库,日清日结,确保帐款一致。
                                                3、负责柜面及所属各网点损伤残缺人民币及大小人民币的兑换。
                                                4、做好柜面宣传及优质服务工作,收集客户反馈信息,做好人民币券别结构的搭配及调整。
                                                5、负责办理有价证券和代保管物品。各网点没收假币的清点、核对工作。
                                                6、客户解交、支付的现金收、付、凭证与会计部门办理交接手续。
                                                7、每日营业终了互相核对,确保空白重要凭证使用的正确性。
                                                8、认真完成领导交办的其他任务。
                                                9、维修、保养终端、打印机、点钞机、捆钞机等设备。
                                                 












                                                经开支行会计科
                                                 
                                                四堡分理处管理规范

                                                副主任岗位责任
                                                1、制订分理处目标实施计划。在支行下达给分理处的责任目标内,制订分理处目标实施计划,提出方案、措施、意见,并在分理处会议上报告通过,报分管行长同意。
                                                2、内部管理职责。对会计部门的主要凭证、印、押、证分管交接,出纳现金盘库,每月至少检查一次,以保证主要规章制度落实到位,确保安全经营。对支行布置的安全检查制度,应落实专人负责,明确责任。
                                                3、合理安排已有人员。调动员工积极性,合理安排内部员工,保证内部人员不缺岗,如遇人员不足,应及时向支行汇报,以安排人员到岗,保证柜员服务的正常进行。
                                                4、主动协调、安排专业之间,部门之间、分理处和同支行之间的各方面工作关系。在职责范围内能处理的应尽快处理,不能处理的,报行领导处理,使各环节顺畅,保证业务工作的正常进行。
                                                5、召集分理处会议。对分理处工作、总结、计划,实施意见、好人好事、服务事件,各规章制度、优质服务、行务会议精神等方面内容,要定期召开分理处会议,做到上情下达,有计划,有布置,有总结、表彰先进、鞭策后进,分理处每一月召开一次会议。
                                                6、积极走访客户,发现新的存源。要经常走访客户,抓住存款信息,发现新客户,对已有的存款大户,要建立定期上访关系,同大户经办人,负责人建立良好的银企关系,对大户信息要主动同信贷、计财部门、行领导联系。
                                                7、定期汇报制度。要定期向分管行长汇报工作,向行务会议汇报工作,使行领导、支行了解分理处各方面工作的开展情况,便于指导和支持。
                                                8、开展正常有序的思想政治工作,经常开展谈心活动了解和关心职工。
                                                9、完成行领导交办的其他任务。
                                                主任助理岗位责任
                                                1、做好复核、打码、内交换复核、汇票压数工作,保管好印鉴章。
                                                2、安排时间,开展外勤工作。要有适当的时间走访客户,抓住存源信息,发展新客户,同存款大户主动搞好关系,定期同他们取得联系。
                                                3、协助搞好内部管理,了解职工动态,做好职工谈心工作,帮助落实有关规章制度。
                                                4、工作交流制度。对内部工作、外勤工作,制度的落实情况,职工的思想动态情况,柜面信息等经常与分理处主任交流,互通信息,便于了解问题和处理问题。
                                                5、积极撰写各种业务文章。在完成支行要求写稿的基础上撰写各种业务文章,利用报道好人好事,提高分理处知名度。
                                                6、每年与客户进行面对面对帐工作。
                                                7、副主任离岗,担任其职责。
                                                8、完成行领导,副主任交办的其他任务。
                                                临柜及综合岗位责任
                                                1、受理客户提供的各种凭证,严格审查各种凭证的基本内容(包括凭证有效期、帐号、户名、印鉴、大小写金额、背书人),按规定核对印鉴(现金支票、电汇、信汇、汇票及转支在1万元以上的需折角验印)。
                                                2、办理收费凭证出售。在发售前要审查请购单上的印鉴是否正确,按规定计收手续费并对重要空白凭证摘录起讫号码,登好登记簿。每月轧算工本费,及时记载帐簿,保证帐实相符。


                                                回复
                                                举报|25楼2005-03-22 11:29
                                                  TO:hong xun公司
                                                  FM:******行

                                                  一 办理外债登记企业应提供以下材料:
                                                  · 外汇登记证正本
                                                  · 验资报告
                                                  · 外债合同正本(合同为外文需附中文译本)
                                                  · 外债专户开户申请书
                                                  · 外债签约情况表(外管申领)
                                                  以上材料请复印一套,提交外管。

                                                  二 外债汇入后,5日内到外管局办理外债提款登记,提款申请和资料见附件一。

                                                  三 外债申请结汇需外管审批,提供资料如下:
                                                  结汇申请书(外管局申领)
                                                  外债签约情况表正本
                                                  外债资金入帐单
                                                  结汇资金用途清单或合同
                                                  外汇登记证正本
                                                  涉外收入申报单第三联
                                                  以上材料需留一套副本给外管


                                                  回复
                                                  举报|28楼2005-03-22 11:31
                                                    企业外债结汇需外管逐笔审批,须提供资料如下:
                                                    1、 结汇申请书(外管申领)
                                                    2、 外债登记证正本
                                                    3、 外汇资金入帐单
                                                    4、 结汇资金用途清单
                                                    5、 合同
                                                    6、 外汇登记证正本
                                                    7、 涉外收入申报单第三联
                                                    以上材料需留一套副本给外管


                                                    回复
                                                    举报|29楼2005-03-22 11:32
                                                      开户资料----(1) 

                                                       具备自营进出口权的中资企业开立外汇帐户,需向外管提供:
                                                      1、 批准证书 (正本)
                                                      2、 营业执照 (正本)
                                                      3、 机构代码证 (正本)
                                                      4、 开户申请书(先经开户银行确认)
                                                      以上资料复印贰套,一套留外管,一套留开户行


                                                      回复
                                                      举报|30楼2005-03-22 11:35
                                                        对外支付利润所需资料

                                                        1. 外汇登记证(正本)
                                                        2. 企业注册资本已到位的验资报告(正本)
                                                        3. 利润取得年度经审计的年度财务报表(正本,由会计师事务所出具)
                                                        4. 董事会关于分配利润的决议(正本,需有董事签字)
                                                        5. 利润分配的具体明细清单(正本,需加盖企业公章)
                                                        6. 税务局出具的完税证明或免税证明
                                                        7. 税务证明对应的税单
                                                        8. 非贸易申报单
                                                        以上材料中外汇登记证、验资报告和财务报表我行留复印件,其余正本留我行


                                                        回复
                                                        举报|31楼2005-03-22 11:35
                                                          工商银行外汇交易产品介绍

                                                          介绍产品:远期结售汇产品,双货币产品,结构性存款产品。

                                                          一.远期结售汇交易。
                                                          远期外汇结售汇交易是指工行与客户签订远期结售汇合约,约定将来办理结售汇的外汇币种、金额、汇率和期限,在到期日外汇收入或支出发生时,再按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率办理的结售汇业务。
                                                          通过远期结售汇交易,客户可以在即期锁定未来某一时间购汇的汇率,或锁定未来某一时间收入外汇结汇转人民币的汇率,从而降低以人民币为交易本币的潜在汇率风险,降低财务的不确定性。
                                                          交易币种:目前工行采用单边报价方式,提供主要是人民币对美元的远期,其它国际主要货币的远期价格由当时国际市场价格与美元价折算而得。
                                                          交易期限:目前工行提供7天、20天、1个月、2个月、3个月、4个月、5个月、6个月、7个月、8个月、9个月、10个月、11个月、12个月和择期交易这15种。其中定期限交易在交易到期日两日内交易都视为按期交易,而择期交易必须在所选择的交易日期交易,没有宽限期限。提前交易视为交易违约。
                                                          办理要求:1.远期交易只能用于经常项目外汇交易,及偿付境内外外汇贷款之用途。
                                                          2.客户需要办理远期购汇时,需要同时提供与购汇用途相关的资料,必须由国家外汇管理局批准的用汇,需先期取得外管批准证明。
                                                          3.客户需在办理委托时存入一定金额的交易保证金。
                                                          若客户在交易到期结算日不能进行交易,银行将作违约处理。
                                                          当客户发生交易违约,工行在交易到期日将强行轧平远期仓口,产生的损失将由客户承担。
                                                           
                                                          二.双货币产品。
                                                          双货币产品是对期权交易产品的衍生,是一种通过出售一个有风险的货币买卖权利来获得高收益的产品。它主要包括交易货币、对手货币以及交易价格等要素。
                                                          范例:
                                                          假设客户手中持有美元,其预期欧元对美元近期将会上涨空间,假设当时EUR/USD价格为0.9400,则述做一个月期欧元对美元双货币交易,EUR/USD交易汇率锁定在0.9500。
                                                          EUR/USD DUAL CURRENCY DEPOSITE
                                                          交易金额(Deposit Amount) USD10,000,000.00
                                                          委托日期(Trade Date) 4-Jan-2002
                                                          起息日期(Start Date) 6-Jan-2002
                                                          观察日期(Coupon Valuation Date) 4-Feb-2002
                                                          观察时点(Coupon Valuation Time) 3:00pm in Tokyo market
                                                          到期日期(Maturity Date) 6-Feb-2002
                                                          协议汇率(Strike Price) 0.9500
                                                          到期利率(Deposit Rate) 8%
                                                          到期偿付(Redemption Currency) 当在观察时点,EUR/USD的汇率高于(含)协议汇率,则客户获得美元本金和利息收入。如果小于协议汇率,则客户获得按照协议汇率(0.9500)转换成欧元的本金和利息。
                                                          If, at coupon valuation time, EUR/USD spot price >= strike price, then redemption is deposit principal plus interest in USD. Or if the spot price <strike price, the redemption currency is EUR, including principal and interest converted at strike price (0.9500).
                                                          双货币产品特点:
                                                          一. 相对与普通存款工具,该产品可以获得相对较高的存款收益。
                                                          二. 该产品同时也具有一定的避险功能,在汇率可能发生较大变化的时候,客户可以通过该工具在获得高额收益和锁定交易汇率之间得到一个选择,但选择的结果具有一定的不确定性。
                                                          三. 存在本金被转换的风险,且随着汇率变化的增大,损失将会加大。
                                                          四. 产品的交易价格由市场的形势决定,也和交易价格的设定点位相关联。
                                                          五. 委托当日客户需交付全额存款金额。
                                                          交易流程:
                                                          1. 客户与工行签订风险管理协议,一式两份。
                                                          2. 交易委托日,确定交易价格之后,客户相工行出具委托单,加盖公章并由有权人签字确认。
                                                          3. 工行完成交易后,返还客户成交证明,注明交易个相关要素。
                                                          4. 到期日后,工行将本金及利息一并划转客户帐户,并出具回单。
                                                           
                                                          三.结构性存款产品
                                                          结构性存款产品是一种增加了风险性限制条件的存款产品。此类产品是以存款的利息为代价来换取风险收益的,最终的存款利息收入受到风险性限制条件的影响,利息收入的多少和有无具有一定的不确定性。


                                                          回复
                                                          举报|32楼2005-03-22 11:35